一、現(xiàn)狀與問題
   在國內(nèi)保險市場上，涉及口腔商業(yè)醫(yī)療保險的險種尚無，但患者的口腔健康診療費用可以在常規(guī)的醫(yī)療保險中給付。
   醫(yī)療保險開辦時間短，經(jīng)驗少。1982年中國人民保險公司恢復(fù)人身保險業(yè)務(wù)，開始辦理意外傷害附加醫(yī)療保險，1986年才開始承辦各種疾病醫(yī)療保險，總共只有十幾年的歷史，不僅在經(jīng)驗積累方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達國家，而且在保險公司和醫(yī)院之間缺乏有效的溝通渠道、協(xié)調(diào)機制和法律措施。醫(yī)院為提高自身的經(jīng)濟效益而多開藥、開好藥、開貴藥，盡量延長住院時間、開人情處方、搞假證明等等，操作不甚規(guī)范，漏洞很多，使醫(yī)療保險賠付率大大超過預(yù)期損失率，保險公司虧損嚴(yán)重，這給保險公司的管理帶來難以想象的難度。此外醫(yī)療保險技術(shù)性強、涉及面廣，業(yè)務(wù)處理較為復(fù)雜，管理難度大，風(fēng)險難以控制，因此各家保險公司均采取謹(jǐn)慎的態(tài)度，將商業(yè)醫(yī)療保險與較成熟的險種（如壽險、意外險）結(jié)合在一起銷售。這樣做的結(jié)果無疑在某種程度上增加了設(shè)立口腔商業(yè)醫(yī)療保險的難度、損傷了保戶參加口腔商業(yè)醫(yī)療保險的積極性。
二、需求與發(fā)展
   隨著中國經(jīng)濟體制改革的不斷深入，中國社會醫(yī)療保險制度改革的實施，加大了個人醫(yī)療付費方面的責(zé)任，這就為口腔商業(yè)醫(yī)療保險提供了更多的發(fā)展空間。盡管中國還處于社會主義初級階段，國民的生活水平還不高，社會醫(yī)療保險只能維持在低水平、低層次上，為社會成員提供的也是最基本的醫(yī)療保障。同時也應(yīng)看到，改革十多年來，隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，在居民中已經(jīng)出現(xiàn)了多層次、多項目、多標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療保健的需求，而口腔醫(yī)療需求需要口腔商業(yè)醫(yī)療保險進行補充，并且也只能由口腔商業(yè)醫(yī)療保險來滿足。
   目前中國社會醫(yī)療保險覆蓋面小。中國現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險僅能為國家機關(guān)、事業(yè)單位、全民所有制企業(yè)職工提供醫(yī)療保障，而集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、企事業(yè)單位的部分合同工、臨時工，尤其是占中國人口80%以上的農(nóng)民未能充分享受基本的醫(yī)療保險保障。在還不具備強制實行社會醫(yī)療保險的這一部分人中，口腔商業(yè)醫(yī)療保險可以為其中一部分經(jīng)濟條件較好的人提供口腔醫(yī)療保障。
   從國外醫(yī)療保險制度的實踐看，口腔商業(yè)醫(yī)療保險在一個國家的醫(yī)療保障體系中發(fā)揮著重要作用。在美國，絕大部分公民都在私營保險機構(gòu)投保，有1700多家保險公司在出售商業(yè)性醫(yī)療保險單；德國有1500多萬人口，擁有50多家商業(yè)醫(yī)療保險公司；法國目前社會醫(yī)療保險的覆蓋面已高達98%，而且在醫(yī)療費用給付方面極為慷慨，大部分費用按規(guī)定費率予以報銷，即使這樣，仍然有83%的人參加了商業(yè)性醫(yī)療保險。究其原因：①口腔商業(yè)醫(yī)療保險使得個人始終得到良好的保護，并獲得優(yōu)質(zhì)的私人保健服務(wù)；②建立口腔商業(yè)醫(yī)療保險計劃已成為企業(yè)人事管理策略的一個重要組成部分。
    國外的經(jīng)驗證明口腔商業(yè)醫(yī)療保險的作用是非常重要的，其前景是樂觀的。(轉(zhuǎn)貼自中華口腔醫(yī)學(xué)網(wǎng))